借金がどれくらいまで増えると個人再生のメリットを受けられますか？

エール立川司法書士事務所の萩原です。

プロ野球西武は新入団選手発表を行い、ルーキーの背番号も発表されましたね。

注目のドラフト１位、甲子園優勝投手の今井投手は１１になりました。

プロ野球界では１１も結構なエースナンバーですので、球団の期待が伺えますよね。

西武も有望な若手投手が増えてきましたから、大事に育てて欲しいと期待しています。

さて、個人再生についてご検討中の方からよく頂くご質問として、

「借金がどれくらいまで増えると個人再生のメリットを受けられますか？」

というものがあります。

お返事は、

「個別の事例で異なりますが、一般的には２００万円を超えたあたりからでしょうか。」

です。

個人再生のお手続きをすると、
借金の金額が、
５分の１（最低１００万円）
か
持っている資産の額
のどちらか高い方まで減る、
という効果が得られます。

例えば、
借金の額が６００万円
で
資産価値１５０万円の車（原則残ローンなし）を持っている
という場合、

６００万円の５分の１である１２０万円
と
資産である車１５０万円
を比べると、車の方が高いので、

この場合は、１５０万円を
原則３年で分割弁済する
という結論になりますね。

毎月の支払額は、
１５０万円÷３６で
４万２０００円くらいです。

こう考えると、
もともとあった借金６００万円のうち１５０万円だけ払えば
残りの４５０万円は免除され、かつ車も残せる、
というとてもありがたい制度が個人再生ですね。

つまり、個人再生をしても、最低１００万円は支払う必要があるので、お借入額が１００万円あたりですと、個人再生をするメリット（減額）が受けられないことになりますね。

また、個人再生では、債権者へ支払をする金額の他に、事務所費用と再生委員費用がかかることがあります。

事務所費用は各事務所で異なりますし、再生委員費用も裁判所によって異なりますが、最大限高く見積もっても合わせて６０万円から７０万円くらいであることが多いので、この費用も加味すると、やはり個人再生をしてメリットが受けられるのは、負債が２００万円を超えたあたりから、ということになりそうですね。

もちろん、再生委員費用がかかる、かからない、という点や、お持ちの財産の金額によっては、この基準が当てはまらないこともありますので、具体的にご自身の場合にメリットがあるかどうかにつきましては、まずはご相談頂いて情報を仕入れて頂ければと思います。

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